Känner du att det börjar bli dags att vikta om portföljen och hitta alternativ till aktier och fonder, då kan P2P lån (peer-to-peer lån) vara ett alternativ för dig. Det låga ränteläget i Sverige har medfört att räntan på ditt sparkonto inte ger många kronor i avkastning. Vilket gör det mindre attraktivt att avsätta kapital där…
Lendify som är en av de större aktörerna för P2P lån i Sverige erbjuder däremot en genomsnittlig avkastning på 4,66% (14 jan 2019) genom deras Autoinvest Lång.
Då investerar Lendify automatiskt i flertalet privatlån på deras marknadsplats för att sprida ut risken. Investerar du t.ex. mellan 10 000 kr och 50 000 kr kommer ditt investerade belopp delas upp på minst 50 olika lån.
Så vad är skillnaden på ett sparkonto och ett peer-to-peer lån?
- Du kan inte ta ut pengarna när du vill om du investerat i P2P lån.
T.ex. har Autoinvest Lång en löptid på 15 år, där du får månatliga utbetalningar motsvarande ränta och amortering. Däremot har du möjlighet att sälja din fordran/investering på andrahandsmarknaden som Lendify tillhandahåller.
- Du har ingen statlig insättningsgaranti på kapitalet du sätter in.
Däremot hanterar Lendify processen om någon inte skulle ha möjlighet att återbetala sitt lån. Genomsnitträntan som Lendify anger är efter avdrag för serviceavgift och förväntade kreditförluster. Notera att alla sparkonton inte heller har insättningsgaranti.
- De svenska P2P-bolagen är inte registrerade banker även om de flesta har licens från Finansinspektionen.
Det medför att det finns en potentiellt (högre) risk i att plattformen kan gå omkull. Däremot betyder det inte nödvändigtvis att hela din investering går förlorade utan du har fortfarande en fordran mot låntagaren. Däremot kan processen att återfå den försvåras.
Välj rätt typ av P2P lån
Ofta klumpas begreppet P2P lån ihop för flera olika typer av lån (och investeringar). P2P betyder peer to peer. Förenklat betyder det att lån förmedlas mellan två parter – utan att det finns någon bank eller kreditinstitut som mellanhand.
Däremot finns det olika typer av krediter som förmedlas. Det mest kända är den mellan privatpersoner (t.ex. Lendify). Där en privatperson som vill låna pengar matchas ihop med en annan privatperson som har kapital att låna ut.
En annan typ av P2P lån är där privatpersoner/företag matchas ihop med företag som har ett lånebehov. På svenska marknaden finns t.ex. Toborrow som erbjuder detta.
Ytterligare en variant är där privatpersoner/företag matchas ihop med fastighetsprojekt som behöver finansieras. Något som t.ex. Tessin erbjuder svenska kunder.
Där minst riskfyllda alternativet är generellt det första alternativet med lån mellan privatpersoner. Då investeringen sprids ut över flera lån och låntagaren har personlig borgen för lånet.
Tänk dock på att en investering i P2P lån innebär en risk att förlora dina pengar. Så investera alltid med försiktighet och efter din ekonomiska situation.
Enligt brittiska FCA (liknade svenska Finansinspektionen) investerade var femte person mer än dubbla deras årliga inkomst på peer-to-peer plattformar. Vi ser däremot att det kan vara ett intressant alternativ till investeringar på börsen.